Школа Вегатренд Рубрики блога
Блог Светланы Вега

В школе не научат вести финансовый план, потому что такая образованность не нужна «верхам»

Автор: Светлана Вега04.07.2019
Рубрика: Личные финансы
Блог светланы вегаФинансы & Трейдинг
В школе не научат вести финансовый план, потому что такая образованность не нужна «верхам»

Приветствую Вас, мои дорогие друзья!

Что такое финансовый план?

Я этого  не знала лет до 25. Представляете! Конечно, я об этом слышала, что-то знала. Но в университете этому меня не учили, в лицее  тоже.

Не выгодно, чтоб люди умели управлять своими деньгами.

Тогда кто же будет   "зомбироваться"  рекламой и скупать все  в супермаркетах, а потом идти в банк и брать микрокредит, чтоб дожить до зарплаты.

Это я только один пример последствий  привела.

А их сотни!

Еще в минувшие эпохи при дворах всегда был человек, который считал расходы и планировал  бюджет  имения.

В школе не научат вести финансовый план, потому что такая образованность не нужна "верхам"

А сейчас то что поменялось?

Жизнь стала более изощренной, соблазнов стало больше, а значит и импульсивных ненужных трат тоже больше.

В 25 лет я поставила себе цель в этом разобраться и разобралась.

Сегодня, подводя итоги личного  финансового месяца, в очередной раз  убедилась в том, как же хорошо его  уметь составлять.

Сейчас   мне   показатели дают  знать, сколько и на что я трачу, моя семья, на чём зарабатываю, а на чём ещё можно заработать.

Но вместе с тем я часто сталкиваюсь с непониманием такого планирования со стороны друзей и даже родственников, многие считают, что это лишнее.

Давайте же сегодня поговорим о том, что такое финансовый план и как им пользоваться.

Что такое личный финансовый план

Все люди, так или иначе, ставят перед собой какие-то цели, которые могут отличаться масштабом и временными рамками.

Например, кто-то планирует приобретение недвижимости, автомобиля, поездку в отпуск, а кто-то ставит целью сэкономить деньги для оплаты кредита в банке.

В школе не научат вести финансовый план, потому что такая образованность не нужна "верхам"

Многие люди примерный расклад по достижению целей проводят, как бы сказать в уме, вычитая расходы из имеющихся доходов.

Большинство приходит к выводу, что при таких доходах достигнуть желаемого, не получиться, берут свой  паспорт с каким-то «вторым» документом и топают в банк за кредитом.

Но если человек попробует записать то, что пытался рассчитать в своёй голове, то ситуация может кардинально измениться. Графическая демонстрация соотношения расходов в сравнении с доходами может некоторых сильно удивить.

При этом будет наглядно видно, на что именно и сколько тратится денег, как можно оптимизировать свои расходы, а также где получить дополнительный доход.

Всё это позволит увидеть правильно составленный финансовый план (сокращенно ФП).

ФП – это тот инструмент, который помогает правильно проанализировать и оптимизировать финансовые потоки.

Найти возможности для повышения доходов и оптимизации своих расходов, что, в конечном счёте, позволит достигнуть поставленных целей.

Почему же люди не пользуются таким, казалось бы, удобным инструментом, а ответ прост людей этому просто не учили, не вырабатывали привычку,

а в конечном счёте многие просто не знают как составлять личный финансовый план.

Этапы построения плана

Определение целей

Правильное определение цели, это уже почти половина успеха.

Поэтому необходимо подойти к этому этапу достаточно ответственно, выделить свободное время.

Составлять ФП удобнее всего в начале, на бумаге.

Запишите на листе, то, что Вам хотелось бы достичь, в долгосрочной, среднесрочной перспективе и в короткий срок.

В школе не научат вести финансовый план, потому что такая образованность не нужна "верхам"

При этом правильно, формулируйте цели: например не просто «поехать летом в отпуск»,

а «поехать летом 2020 года в Анталию вместе с женой, примерные расходы на отдых составят 80 тысяч рублей» .

Или  не просто «купить новую машину», а в январе 2020 года приобрести автомобиль «Киа Рио».

С учетом обмена старого автомобиля на новый,  доплата составит примерно 400 тысяч рублей».

И так далее, то есть формулируем не просто цель, но и предполагаемое время и необходимые для этого средства.

Любая декларируемая цель обязательно должна содержать следующие составляющие:

  1. Предполагаемое время для её воплощения;
  2. Необходимое количество денег;
  3. Конкретное отождествление (то есть указание марки автомобиля, или место в котором планируется проведение отдыха (страна, населенный пункт) и т.д.).

При этом очень важно ставить реалистичные цели, которые можно достичь, а не ваши фантастические идеи.

Далее определяем сроки выполнения поставленных целей:

В школе не научат вести финансовый план, потому что такая образованность не нужна "верхам"

  • Ближайшее время, до года.

Например: купить телефон Apple iPhone XS Max 64 ГБ, за 89 тысяч рублей;

  •  Среднесрочные, 1 – 5 лет.

Например: до 2023 года купить дом в городе Краснодар, площадью не менее 100 кв. метров с земельным участком 4 сотки, стоимостью не более 7 миллионов рублей;

  • Долгосрочные  цели, более 5 лет.

Например: через 10 лет накопить деньги на обучение сына в университете г. Прага, Чехия, стоимость обучения 18 тысяч евро.

Экономический анализ

После того, как вы определились с целями, необходимо провести анализ своих активов и доходов, пассивов и расходов.

Для правильного подсчёта доходов \ расходов обязательно следует записывать свои траты и доходы.

Далее составляем таблицу с указанием активов и пассивов ( как образец):

АктивыПассивы
Бабушкина квартира, которую я сдаю в аренду, получая доход 15 000 в месяц, с учетом оплаты за коммунальные услуги. Квартира, в которой я проживаю, площадью 78 кв. метров, коммунальные платежи 4,5 рублей в месяц.
Вклад в банке на 5 лет, с доходностью 8 % годовых. Начальная сумма вклада – 150 000 руб.Машина Hyundai Solaris 2015 года выпуска.
Электроинструмент (дрели, циркулярная пила), которые я сдал в прокат на 1 год, прибыль 10 000 в месяц.Кредит в банке на 5 лет под 16 % годовых, с ежемесячной выплатой 12 тысяч рублей

Тут стоит иметь ввиду, что некоторые пассивы могут трансформироваться в активы, например у Вас есть земельный участок, который вы пока не используете, его можно сдать в аренду или продать. После того, как мы провели экономический анализ семейного бюджета, можно переходить к следующему этапу.

Оптимизация расходов и корректировка целей

На этом этапе Вам может быть придётся отказаться от каких-то целей или скорректировать сроки их достижения, например, переведя их из краткосрочных в среднесрочные.

Ведь желаний всегда больше, чем возможностей их достичь, так вот устроен человек.

Итак финансовый анализ показал, что достичь всех поставленных целей не получится, что же делать в этом случае?

Проработать  следующие разделы:

  • Определить наиболее приоритетные и важные цели.

Например, возможно покупка квартиры будет более важной целью, чем покупка нового автомобиля.

Возможно вместо дорогого «Айфона», «как у коллеги по работе», достаточно будет купить и новый «Хонор»;

  • Скорректировать поставленные сроки, отодвинув их достижение на некоторое время;
  • Попытаться уменьшить свои расходы, например, отказаться от употребления алкоголя или курения сигарет, или уменьшив их количество.

Вот для примера Вам одна из моих таблиц расходов.

По ней видно,что можно регулировать  отдельные ежемесячные статьи расходов (по столбцам).

В школе не научат вести финансовый план, потому что такая образованность не нужна "верхам"

Из таблицы видно, что  очень много денег за месяц ушло на «Печать».

Значит стоит или снизить расходы, либо перейти на покупку электронных книг,что намного дешевле. Здесь фаворит Литрес.

Некоторые люди любят с друзьями вечер каждой пятницы проводить в барах или ночных клубах, тратя на это относительно  не малые суммы денег.

Попробуйте проводить так не каждую неделю, а раз в две недели;

  • Увеличение своих доходов.
  • Попробуйте освоить новую профессию, которая позволит вам получить более высокооплачиваемую должность, или смените место работы, это хорошо встряхивает.

Создание подушки безопасности

У любого человека должны быть средства на непредвиденные расходы, «аварийный запас», «подушка безопасности».

В жизни ведь всё может произойти, никто не застрахован от потери работы или болезни, требующей дорогого лечения.

Ситуация ничем не отличается от жизни любого предприятия, любого проекта, бизнеса.

В плане  всегда  создаётся резерв.

Его сумма должна быть такой, чтобы Вы могли продержаться 3 – 6 месяцев, не снижая привычный рацион питания, оплачивая коммунальные платежи и кредиты.

После восстановления финансовой устойчивости или здоровья, надо в первую очередь снова восполнить резервный фонд, а потом уже копить или откладывать деньги.

Создание инвестиционного портфеля

Последний и очень ответственный этап, результатом формирования инвестиционного портфеля должно стать достижение определенных ранее целей.

Инвестирование позволит Вам создать не только дополнительный доход, но в идеале и долгосрочный пассивный доход.

О создании пассивного дохода можно подробнее узнать из статей моего сайта, а также обучающего курса, который  в настоящее время  в разработке.

Заключение

Личный финансовый план — это один из очень действенных инструментов, позволяющий контролировать ваши расходы и доходы, а также видеть возможности для оптимизации финансового состояния, и достижения поставленных целей.

Можно не ограничивать себя составлением только одного финансового плана, может быть для Вас лично будет удобнее составить несколько, в зависимости от временного периода, среднесрочные \ долгосрочные планы, план инвестирования.

Но тем не менее, что доказано и на моём собственном опыте, личный финансовый план – это очень хороший мотиватор.

Когда наглядно ты видишь, что твои доходы и расходы не позволяют тебе достичь  самых «крутых» целей, например, приобретение собственного жилья – мозги включаются в работу очень быстро!

И да, я считаю, что своих детей надо обучать финансовой грамотности, сами они до этого будут доходить очень долго.

А в школе не научат  этому точно.

Только Вы!

На этом буду заканчивать.

Всем Удачи!

Надеюсь эта статья будет началом глобального переворота  в вашем подсознании.

Когда Вы научитесь считать расходы и доходы, то  Вам захочется дальше в этом вопросе разбираться.

Проверено на собственном опыте.

 

Этой статьёй стоит поделиться с друзьями. Жми!
получать новости и обзоры рынка на свой e-mail
*Нажимая на кнопку "Подписаться", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности
Оставить комментарий
:p :-p 8) 8-) :lang: :lol: =( :( :smile5 :-( :8 ;) ;-) :(( :o: :smile1:
*Нажимая на кнопку "Оставить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности