Финансовая подушка безопасности что это такое и важность ее для семьи любого достатка

Здравствуйте, друзья!  Как ни печально, но часто спрашивая людей о том, знают ли они, что это такое финансовая подушка безопасности, слышу вроде бы положительный ответ. Но всерьез никто не воспринимает эту вещь. Сегодня  хочу  вас убедить в том, что подушка безопасности-это обязательная вещь в любой семье, с любым финансовым достатком.

В период с 26 февраля по 3 марта  2020 года научно-техническим центром «Перспектива» был проведен опрос среди россиян об их накоплениях. Выяснилось, что около 63 % не имеют никаких накоплений.

Кроме того, печальный факт уровня жизни говорит о том, что опять же около 60% населению не хватает ежемесячных денег дотянуть до следующей зарплаты или пенсии. А при потери работы,  в среднем,  денег хватит, чтоб прожить около 63 дней и довольно скромно. Цифры печальные. Поэтому давайте порассуждаем на эту тему, которая лично меня волнует теперь уже постоянно. А думаете почему?

Я побывала однажды с детьми  без денег и с большими проблемами несколько месяцев. И это заставило меня научиться всегда иметь подушку безопасности. И более того, сейчас я ее наращиваю больше обычного норматива.

Значение запасного резерва для бюджета любой семьи

Определение про подушку безопасности знает каждый из нас. И его суть никогда не поменяется: какое-то количество денег, которые нужны определенной семье на покрытие всех расходов при потере всех доходов. На мой взгляд, во времена молодости наших бабушек такую подушку безопасности было намного проще вести, чем сейчас.

Возникает вопрос почему?

Ответ прост. Раньше не было такого количества рекламы, которая зомбирует каждого из нас на потребление нужных и ненужных товаров и услуг. А значит, те деньги, которые мы могли бы отложить на  “черный день” у нас обязательно заберут или в магазине или в интернете.

Понятно, что  проблемы с деньгами возникают чаще всего  по причинам, не зависящим от нас. Это может быть увольнение с работы, или  человека понизили в должности и это повлияло на его месячный доход. Может  произойти пожар, авария. Такие ситуации требуют не только больших вложений, но и  даже придется, в каких-то случаях, компенсировать ущерб и другие статьи соседям, посторонним людям.

А это все космические расходы!

И не каждый семейный бюджет это может выдержать. Причем, это еще не самый худший вариант. А вот самый худший, когда еще происходит потеря кормильца в семье.

Что делать?  Как спать спокойней?

Я думаю, что на главе семейства лежит большая ответственность не только за текущую оплату расходов, но и еще серьезней надо отнестись вот к таким ситуациям, которые я описала кратенько  выше. А домыслить их можно намного широко. Неприятно, согласна. А что делать?

Мы взрослые люди. У нас ответственность перед своими детьми, перед родственниками, перед престарелыми родителями. В открытых СМИ  и в школах не учат финансово защищать себя от таких ситуаций. Еще раз повторюсь, все хотят доить население, как потребителя нужных ему и ненужных услуг.

Ведь маркетологи не зря используют всякие фишки в рекламе. Например, хотите машину новую, надо зайти в приложение банка и за 5 минут оформить кредит. Даже в офис не надо идти. И таких историй можно до бесконечности вам приводить.

Люди просто становятся роботами, которые часто принимают импульсивное решение по тратам, которые могут не сопоставляться с их материальным положением.

Но я могу вам с большой уверенностью сказать, подкрепленной собственным опытом, что часто подушка безопасности отсутствует не только у бедных семей. Там хоть как-то объяснить ее отсутствие можно. А вот когда у богатой семьи нет подушки безопасности, то это может показаться изначально  очень даже странно.

Просто есть такой феномен: чем больше у семьи денег, тем больше возрастают аппетиты и, соответственно, и траты. И такие траты в конце месяца могут даже уйти в минус. Ну т.е.  богатая семья может потратить больше, чем может с помощью кредитов и долгов.

Но хоть бедная, хоть богатая семья  должны понимать, что финансовые кризисы могут коснуться  любого.

К чему это может привести?

  1. Вам придется работать на какой-то работе, которая вам не приносит никакой радости. А уйти с нее вы не сможете
  2. Вообще никакой работы не будет.
  3. Потребность брать какие-то кредиты для покрытия расходов
  4. Отказ от прежней формы потребления. Придется себя ограничивать в чем-то, что раньше было норма.
  5. Психологическое напряжение и разногласия в семье.

Это далеко не весь список. Сама подушка безопасности ни для кого и никогда не будет  бесполезной тратой времени и денег. Это необходимость и хоть какая-то гарантия от финансовых передряг в будущем.

В этой статье попробуем рассчитать эту подушку, но обязательно вам советую усвоить принципы создания денежного запаса в виде резерва.

Правила и принципы создания резерва

Задача любого денежного резерва-это иметь какую-то рассчитанную массу с возможностью воспользоваться ей в периоды нужды. И именно нужды, а не соблазнов импульсивных или надуманных потребностей.

В первую очередь,  нужно принять как должное-создание резерва денег и прописать причины, по которым его можно вскрывать. Данный запас точно должен быть не активом, а именно деньгами: наличными или на счете.

Если это будет золотой слиток, к примеру,  то при нужде вы его так быстро не продадите, а если и продадите, то не по самой лучшей цене.

Какой размер этой подушки должен быть?

Нигде вы не найдете точную цифру, а если и найдете, то эта цифра для вас может даже быть опасной. Рассчитывать ее надо отталкиваясь от собственных ежемесячных расходов. Если вы не ведете учет расходов, то и правильно рассчитать вам будет сложно. Просто будет приближенная сумма.

Важно! Но еще нужно обязательно учитывать такой важный параметр, как время на решение проблемы.

Точно брать параметр равным 1-2 месяца не рекомендую, просто будет писхологически некомфортно в таких непредвиденных ситуациях. Лучше ориентироваться на срок от 4-6 месяцев и более, тогда большая вероятность, что и оставаться что-то будет на следующую подушку безопасности, после прохождения данного негативного этапа. Ну и психологически будет комфортней.

Если вы начнете создавать такой резерв, то вы почувствуете уверенность. Пускай даже это будет всего лишь  одна тысяча рублей. Но главное начать и приучать себя постоянно искать деньги для такого запаса прочности.

Очень часто, особенно в предвверии разных праздников, у вас будет дикое желание потратить эти деньги на разные подарки, вещи. И это неудивительно, ведь именно в период праздников активизируются маркетологи компаний со своими скидками и акциями, которых зачастую просто и нет.

Финансовая подушка безопасности что это такое и важность ее для семьи любого достатка

Если у вас семья и дети, то каждый год вы будете планировать поездки на море. А это большие траты. Сразу себя запрограммируйте от оплачивания отпусков из финансового резерва.

Финансовая подушка безопасности что это такое и важность ее для семьи любого достатка

Такой резерв вам и вашей семье нужен только для форс-мажорных ситуаций.

И точно не стоит с этим путать покупку новой техники на смену старой и сломанной.  Если, конечно, это не стиральная машинка или холодильник. Уж лучше из резерва взять деньги, чем брать в кредит в банке. Но если сломался телевизор, то точно не берем деньги из запаса.

Лучше подумайте как собрать деньги на новый телевизор, сколько вам понадобится месяцев, чтобы откладывать ежемесячно на покупку нового. Нужно заставлять мозги обдумывать такие вещи без  участия резерва и банков. А пока почитайте книги-это намного полезней, может быть вы и вовсе передумаете покупать  к тому времени зомбоящик.

Ну и при вскрытии резерва денег на нужды, его нужно постараться восполнить, ведь никто не знает, когда он опять может  понадобиться. Таким образом, мы сразу убиваем двух зайцев, даже трех:

  1. Мы спокойно и комфортно и уверенно  чувствуем себя.
  2. Мы знаем, что экстремальные нужды семьи можно закрыть деньгами из резерва.
  3. Мы не кормим банки и другие кредитные организации.

Как рассчитать оптимальный размер

Повторюсь, что по собственному опыту,  рекомендую  сумму денег класть на форс-мажорные дни именно такую, чтобы это было соразмерно с вашими ежемесячными расходами  от 4-6 месяцев и более.

Что нужно для расчета?

Ваши таблицы расходов. Если вы только начали вести расходы, этого будет недостаточно. По началу у вас цифра расходов может  быть разной каждый месяц. Но потом при ведении расходов нового месяца вы уже будете посматривать на цифры предыдущего месяца и уже видеть, где и какие расходы  лучше снизить.  И цира ежемесячных расходов будет у вас стремиться к какому-то среднему значению.  Конечно,  здесь я не учитываю сезонность.

ФП=(итоговая цифра расходов за месяц) умножается на (4-6 и более месяцев)

Финансовая подушка безопасности что это такое и важность ее для семьи любого достатка
Расходы моей семьи в августе 2017 года

Пример из моей жизни.  Расходы моей семьи в августе 2017 года составляли 108 671 рубль (выше рисунок), а в ноябре 96 522 рубля (ниже рисунок). Как раз тут и сказывается сезонность по расходам.

Финансовая подушка безопасности что это такое и важность ее для семьи любого достатка
Расходы моей семьи в ноябре 2017 года

Важно! Резерв можно посчитать двумя вариантами:

Вариант №1: Все расходы за месяц умножаем на 4-6 и более месяцев

Вариант №2:  Расходы, которые 100% будут каждый месяц (оплата ЖКХ, проезд в транспорте и т.п.) умножаем на 4-6 и более месяцев.

Расчет по варианту№1: 100 000 (примерно среднее значение)* 6 месяцев=600 000 рублей

Расчет по варианту №2: 68 000*6 месяцев=408 000 рублей. Правда придется обойтись без походов в кинотеатр, шоппинга и  кофе на ходу.

Как создать резерв денег и где хранить

Очевидно, что просто копить деньги-это смешно. Это далеко не системный подход. Лучше приучить себя каждый месяц наскребать со всех источников хотя бы 8-10%. Вроде бы и мало, вроде бы и долго, но это лучше чем ничего. И за год-это будет уже не маленькая сумма.

Вспомните, ведь на работе могут давать еще и премию. Ведь эту премию могут дать, а могут и не дать. Ведь свои траты вы базируете точно не на премии. Так почему бы эту премию не закидывать в  резервный фонд? Сюда кстати можно еще и закинуть, возвращенный вами,  подоходный налог. И индивидуальный инвестиционный счет может тоже помочь в создании резервного ручейка денег.

Ведь вам важно  меньше времени потратить на укомплектование подушки безопасности. Поэтому все методы и ручейки денег хороши для достижения данной цели.

В конце концов, вы собранные и накопленные деньги можете положить на банковский депозит и желательно с выдачей карты, чтоб можно было без проблем и днем и ночью снять деньги при такой необходимости.

Если есть желание и возможность, то можно поучиться инвестированию в низкорискованные активы, например, в ETF, возможно подойдут и облигации. Но тогда лучше выбирать ОФЗ или еврооблигации МФ. Риск потерять деньги очень маленький, а доход получите на брокерский счет при погашении по номиналу. А с брокерского счета эти  прибыли можно вывести на банковскую карту.

Можно стать трейдером и научиться преумножать финансовую подушку безопасности на бирже. Но, предупреждаю, так можно делать только после обучения ремеслу. Это можно легко сделать за пару месяцев  в моей Школе Трейдинга. Почитать про нее можно здесь.

Финансовая подушка безопасности что это такое и важность ее для семьи любого достатка
Школа Трейдинга Светланы Вега

 

1. Как разогнать брокерский счет с 50 000 до 100 000 рублей. Описание в группе Вконтакте

2. Как разогнать брокерский счет с 50 000 до 100 000 рублей. Описание в группе В телеграмм-канале

Заключение

Для меня самая важная ценность финансовой  подушки безопасности заключается в ощущении новой, привитой, классной привычки, которой раньше у меня не было. Любая хорошая привычка очень тяжело приживается, а уж тем более такая, связанная с деньгами.

Тем более, что именно этой привычкой и привычкой считать расходы, вы закладываете первый кирпичик в мире пассивного дохода вашей семьи. Поэтому создавайте финансовый резерв, потому что кроме вас, никто этого не сделает. Все остальное отмазки, слабость и нежелание напрягаться.

Надеюсь, эта статья будет для вас хорошим мотиватором. Желаю вам пройти этот этап, не затягивайте с ним!

 

Светлана Вега

Торгую на Срочном рынке. Обучаю своей стратегии других трейдеров.

Оцените автора
Блог Светланы Вега
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности