Инвестиции в монеты: все, что надо знать от покупки до продажи

Здравствуйте, коллеги! Сегодня хочу рассказать об очень популярном варианте вложения денежных средств, а именно, инвестиции в монеты. Такой способ инвестирования  можно условно разделить на несколько разновидностей:

1. Открытие “металлических” счетов
2. Покупка золотых или серебряных слитков (монет)
3. Вложение в индексные фонды.

Разберем, что влияет на доходность такого вложения, где и как лучше покупать, хранить и продавать монеты. Всё самое интересное дальше!

Куда вложить накопленные деньги в 2021 году?

Куда вложить миллион рублей?

Виды монет из драгоценных металлов

Не правильно считать, что монеты имеют ценность только в материале изготовления. Их принято разделять на инвестиционные и коллекционные. Хотя порой, трудно монету обозначить в какую-то одну группу, потому что одновременно она может быть  и в той и в другой. Но все знают, что монеты бывают золотыми.

И обычно у новичков возникает только один вопрос: «Какие золотые монеты лучше купить для инвестиций?». Но тут надо разбираться  с двумя группами монет.

Инвестиционные

Такие монеты рекомендуется приобретать  в том случае, если Вам есть где их физически хранить. Не просто хранить, а так, чтобы это было ещё и безопасно.

Приобретение инвестиционных монет не облагается 18% налогом, в отличие от приобретения слитков из драгоценных металлов.

Согласитесь, уже выгодно! К тому же, стоимость таких монет практически равняется стоимости металла, из которого они изготовлены (серебро или золото).

Приобретать инвестиционные монеты следует в целях долгосрочного вложения средств. Заработок будет складываться из разницы между ценой покупки и ценой последующей продажи.

При этом, драгоценные металлы, в том числе и монеты из них, считаются своего рода защитным инструментом, призванным сохранить ваш капитал в период экономических кризисов.

Обычно в это время происходит перетекание финансов из нестабильных активов и инструментов в драгоценные металлы, что приводит к росту его стоимости.

Однако это правило не всегда срабатывает!

Бывает, что активного роста стоимости драгоценных металлов не происходит, но и не дешевеет  металл в такие периоды.

Ещё раз подчеркну: драгоценные монеты-это как защитный, так и долгосрочный инструмент инвестирования.

Собираясь вложиться в него, следует рассчитывать, как минимум лет на 5, а лучше всего на 10 и более лет.

Если посмотреть на биржевую динамику, то мы увидим, что на длинном отрезке времени серебро и золото — растёт.

Например за период с января 2018 года по  ноябрь 2020 года, золото выросло с 2411,72 рублей до 4 887,7 рублей  за один грамм, что составило 102 %  роста!

И серебро в динамике не отстает. На графике  серебра видно, что с января 2018 года на сентябрь 2020 года мы выросли на 119%.

Характеристики инвестиционных монет

Инвестиционные монеты имеют следующие основные характеристики:

1. Наименование монеты (в России, например,  это “Леопард”, “Белый Мишка”, “Георгий Победоносец”, в США, это “Серебряный Орёл”, в Канаде — “Кленовый Лист”);
2. Качество (Пруф, БА, АЦ);
3. Номинал монеты (которая, к тому же,  сама по себе является платежным средством);
4. Материал из которого она изготовлена (серебро, золото), проба;
5. Содержание чистого металла, вес монеты, дата выпуска, общий тираж.

Например, инвестиционные монеты Сбербанка имеют широкую линейку выбора по всем этим характеристикам.

Коллекционные монеты

Здесь всё гораздо сложнее, чем с инвестиционными монетами. Коллекционные монеты представлены еще и монетами, которые ценны тем, что являются “древними”, представляющими историческую ценность, или редкими, выпущенными малым тиражом.

С такими монетами должен работать профессионал, коллекционер. Большинству же людей, разобраться в адекватной ценности той или иной монеты будет крайне сложно. Поэтому под коллекционными монетами, в этой статье, я буду иметь в виду монеты, которые Центральный банк выпускает к каким-либо значимым событиям.

К таким монетам относятся, например, монета, выпущенная к 75-летию победы в ВОВ, к 100-летию образования республики Татарстан и т. д.

Важно! Коллекционные монеты не ограничиваются теми, что выпущены Центральным банком. Профессиональные инвесторы  вкладываются также и в иностранные монеты.

Доход от таких монет будет складываться не только от роста стоимости металла, используемого при изготовлении монеты, но и от ценности в качестве коллекционного предмета. Последнее оценить бывает не очень просто.

Описание монеты

Как и в любой иной сфере деятельности для описания монет, техники их изготовления, определения различных элементов — используется специальная терминология. Некоторые из них известны широкому кругу лиц, например “аверс”, “реверс”, обозначающие лицевую, оборотную сторону монеты и “кант”-их круговое обрамление.

Проба-обозначает количество содержащегося драгоценного металла. Есть термины менее известные, например,  “гурт” — обозначающее боковую сторону/

Легенда-обозначает совокупность всех надписей нанесенных на сторонах монеты. Всю массу монеты в граммах обозначают, как  “лигатурная масса”.

Знание специфических понятий облегчит понимание, что из себя представляет та или иная драгоценная монета, хотя вполне можно обойтись и без этого, в конце-концов многое можно найти в Интернете, не забивая себе голову специфической терминологией.

Технологии изготовления

А вот разбираться в технологии изготовления монет  думаю необходимо, ведь это будет напрямую влиять на её стоимость.

В описании характеристик монеты “качество” изготовления обозначается одним из трёх аббревиатур: БА, АЦ или “пруф”.

Эти символы указывают на техническую особенность  изготовления.

АЦ — это обычное исполнение, так называемая традиционная чеканка. Таким способом чеканят монеты, как платежное средство, и соответственно тираж таких монет обычно очень большой. Может составлять несколько миллионов монет.

При такой чеканке на монетах не будет встречаться зеркальных поверхностей, более простыми будут и рисунки (по сравнению с коллекционными), отсутствует рельефный контраст. Ценность такой монеты, в первую очередь, составляет наличие чистого металла, без художественной составляющей.

БА — это улучшенное качество исполнения. Здесь всё то же, что и в АЦ-качестве, но только для изготовления используются технологии и оборудование, препятствующее контакту между монетами, это позволяет предотвращать появление различных царапин.

В результате, монеты имеют более блестящую и ровную поверхность, а также более четкие линии рисунков.

Качество исполнения “пруф” позволяет чеканить монеты с зеркальной поверхностью, а рисунки и надписи могут быть матовыми и рельефными. Монеты могут быть украшены кристаллическими вставками или рисунками выполненными в цвете. Обычно, такие монеты отличаются более сложными рисунками и надписями.

При изготовлении таких монет применяют лазер, для матирования поверхностей, оксидирование. Монеты, изготовленные таким способом, ценятся не только из-за наличия в их составе драгоценных металлов, они имеют также “художественную” ценность и надбавку за нумизматику.

Что влияет на стоимость монеты

Важно понимать, что стоимость коллекционных или инвестиционных монет-это изменяющаяся величина, которая  зависит  от различных факторов. Давайте рассмотрим основные:

Редкость

Это один из важнейших факторов, потому что редкие монеты, как правило, являются и наиболее дорогими, в сравнении с аналогичными (изготовленными из того же материала и схожие по массе). Примерное количество монет можно определить исходя из тиража, а также из исторических обстоятельств их выпуска и оборота.

Примером тут может служить монета из золота – Двойной Орел (1933 года), выпущенная в США. Общий тираж выпущенных монет составил 445 500 монет, но в связи с экономическим кризисом, было принято решения об изъятии из оборота и переплавке всех золотых монет.

В результате в настоящее время, сохранилось несколько десятков таких монет, стоимость каждой может составлять несколько миллионов долларов США!

Редкими, монеты могут стать не только из-за их небольшого тиража, но и в результате нарушений процесса их изготовления — брака. В этом случае вся партия идет на переплавку, но нередко некоторые экземпляры с дефектами всё-же остаются, становясь своего рода нумизматической ценностью, за которую коллекционеры готовы заплатить немалые деньги.

Состояние монет

Этот фактор тоже играет важную роль в формировании стоимости драгоценной или раритетной монеты. Со временем внешний вид монеты ухудшается, особенно если она находится в обращении, поэтому очень важно обеспечивать её надлежащее хранение.

Наличие царапин, сколов или потертостей — ведет к снижению стоимости. Исключением здесь может быть только очень старинные и редкие монеты, состояние которых не оказывает сильного влияния на её стоимость.

Рыночный спрос или популярность монеты

Достаточно субъективный, но в то же время немаловажный фактор, на который влияет несколько параметров. Это и национальная принадлежность — обычно монеты более востребованы в стране их выпустившей, так как она более доступна для приобретения.

Период выпуска монеты,  например ограниченное время их чеканки.  Посвящение монеты какому-либо событию или памятной дате.

Вид, вес и содержание драгоценного металла

Здесь вроде бы всё достаточно очевидно, чем дороже материал из которого изготовлена монета и больше вес, тем она и дороже. Плюс к этому художественная ценность, ну об этом уже говорили.

Возраст монеты

Более старые (древние) монеты ценятся выше, тут играет фактор их сохранности, оставшееся количество, нумизматическая ценность. Количество старинных монет на самом деле не очень велико (по сравнению с общим количеством монет), что увеличивает их стоимость.

Использование в обороте

При хождении монеты в денежном обороте, то есть использование её как платежного средства, состояние будет ухудшаться. Тут и царапины и различные потертости.

При этом есть категория раритетов, так называемые “мешочные монеты”, попавшие в коллекцию практически после чеканки. Хоть и являлись по своей сути платежным средством, но реального хождения в обороте не имели, и их состояние близко к изначальному.

Сохранность монет

Для коллекционных имеет большое значение сохранность монеты, а вот  для инвестиционных – нет. У Сбербанка даже есть такой термин как монета с “отличным качеством”. У такой монеты не должно быть царапин, вмятин, отпечатков пальцев даже и т.п.

Тут большое значение и тираж имеет. Чем меньше каких-то монет в тираже, тем больше шанс ее реализовать даже с небольшими повреждениями. А если тираж монет большой, то найти неповрежденную монету намного легче.

Состав монеты

Здесь особых пояснений и делать-то не надо. Монета может быть золотой, серебряной, из платины, из палладия.

Внешние факторы

А вот такие факторы очень важны для инвесторов в монеты.  Люди уже привыкли к политическим и экономическим нестабильностям. И по возможности  денежные средства вкладывают в металлы.

Не все верят в успешную торговлю на фондовом рынке, что сейчас очень активно продвигается популярными банками: Сбербанком, ВТБ, Тинькофф, Альфа-банк. И монеты дают хоть шанс сохранить текущие сбережения.

Важно! Хотя торговля на бирже при грамотном подходе может приносить сотни процентов годовых. Если сравнивать с депозитом в банке, то там за год хранения заплатят максимум 5-6% годовых.

О том, что они могут дать и прибыль не всегда инвесторы из простых граждан заботятся. Главное-сохранить нажитое.

Где купить и продать монеты

В основном, начинающего инвестора интересуют вопросы: «Где лучше купить инвестиционные монеты?» или "Какие инвестиционные монеты лучше покупать для инвестиций ? "

Сейчас проблем с покупкой ценных монет вообще нет, если их не искать специально. Просто заходим на официальный сайт Центробанка и смотрим список учреждений, распространяющих монеты. В основном это банки. А покупать лучше золотые монеты.

Купить золотые инвестиционные монеты в банке ВТБ

Купить золотые инвестиционные монеты в банке Открытие

Купить золотые инвестиционные монеты в банке УралСиб

Продать монеты вы можете также в банках. Например,  тот же Сбербанк выкупает все инвестиционные монеты, независимо от наличия каких-то пятен, царапин и т.п.

При этом стоит помнить, что цена продажи и покупки будет отличаться, здесь как и при торговле акциями — будет спред. Если приобретать монеты на аукционных площадках, то надо быть готовыми к уплате комиссионных.

Правила хранения

Для того, чтобы стоимость ваших монет оставалась на высоком уровне, необходимо обеспечить их качественное хранение, для этого достаточно выполнять ряд простых правил:

1. Выбрать безопасное место для хранения, такое, чтобы исключался свободный доступ других людей, даже членов вашей семьи (особенно детей);
2. Использовать упаковку для монет (прозрачные капсулы), чтобы лишний раз не касаться их руками. От этого могут оставаться следы пальцев, которые достаточно сложно удалять, в особенности с зеркальных полей монеты, изготовленной по “пруф” технологии;
3. Исключить нахождение рядом с монетами любых жидкостей, особенно бытовой химии или лекарств;
4. В случае необходимости очистки поверхности монеты надо использовать специальные салфетки.

Со временем монеты могут естественным образом тускнеть, это не расценивается как дефект и не должно влиять на её стоимость.

Заключение

Стоит или не стоит покупать монеты остается для вас открытым. Каждый из нас сам должен решить, выгодна ли данная возможность или нет.  Но мне кажется проще всего начать именно с покупки обычных инвестиционных монет в банке. Как купить инвестиционные монеты в банке вы уже знаете.

Обычно раритетными монетами увлекаются единицы. И для обычных, начинающих инвесторов  вложение в раритетные монеты может принести убытки. Но не стоит расстраиваться, если вы на это делали акцент. Попробуйте инвестирование на бирже. Сейчас это очень популярно, и с помощью такого инвестирования я кормлю свою семью, нигде больше не работая.