Вопрос, который должен волновать каждого: куда вложить накопленные деньги в 2020—2021 годах

Друзья, если вы попали на эту страницу, то скорей всего вы очень интересуетесь куда вложить деньги. Тем более, что в 2020 году  Путин огласил новый  налог на банковские сбережения граждан, превышающие  1 000 000 рублей.

И кстати, этой темой  интересуются не только люди у которых  имеются какие-то накопления, но и те у кого вообще денег нет. Люди все меньше и меньше надеются на государство, на государственные программы.

И учитывая то, что в интернете нас просто бомбят рекламой по способам увеличения ваших накоплений ( чаще всего по инвестированию), сейчас каждый человек со смартфоном будет естественно или искусственно об этом задумываться.

В этой статье мы поговорим о различных способах так называемого инвестирования свободных денег в нашей стране. Что-то из способов будет очень рискованным, что-то менее.

Советы по инвестированию для новичков

Не стоит питать иллюзии о том, что инвестирование-это просто.  Очень легко потерять капитал и даже потерять какую-то веру в то, что у вас может получиться что-то накопить для своей семьи и будущего.

В моем окружении до сих пор люди относятся к инвестированию различными способами очень скептически. И даже беседы на эту тему у них вызывают скуку и ощущение пустой траты времени.

Больше любят говорить о политике и о том, чтобы было б, если бы у нас вот так в стране было, а не так, как сейчас. И почти никто не откладывает никакие сбережения, все обычно “проедается”, либо уходит на оплату кредитов. Или еще одна вечная отговорка, что я не смогу, это сложно для меня.

Я думаю, что в любом деле сложней всего начать что-то делать, сложней заставить себя чему-то научиться новому, ломать свой старый образ мысли и жизни. Давайте разберем самые простые, но очень важные правила на пути сделать ваш первый шаг к инвестированию свободных средств.

 Совет 1. Инвестируйте в свое обучение

Обязательно нужно пройти хоть какое-то обучение. Хватит уже наивно надеяться на то, что вашего высшего образования хватит вам до конца жизни. Сейчас все динамично меняется и все востребованные профессии требуют дополнительного образования.

Для начала подойдет любое примитивное из различных бесплатных курсов. Вам как минимум нужно знать направления инвестирования. А если оно связано с фондовым рынком, то уметь  отличать друг от друга различные активы, знать все минусы, а потом и плюсы.

На это, разумеется, нужно будет время. Но, если вы работаете на наемной работе, то можно по вечерам вместо просмотра социальных сетей в смартфоне или “зомбоящика ” выделять ровно час на этот вопрос. Не нужно больше, но час вы должны посвящать  тому, что вложите в голову элементарные знания по вопросам инвестирования.

После такого формата обучения через пару месяцев вы уже точно будете знать, чем конкретно вам интересней всего было бы заниматься.А дальше,  скорей всего, придется платно проходить обучение конкретному направлению.

Здесь, вкладываясь в ваше же обучение, вы уже делаете инвестирование в ваше будущее. Ведь на наемной работе вы же тоже периодически  проходите курсы повышения квалификации, но на размер зарплаты  скорей всего это сильно не влияет. А вот инвестирование в собственное образование может  вам изменить ваше будущее.

Я на данный момент дожимаю свой английский, чтобы можно было обучаться у западных практиков. К сожалению, на российском рынке  образования практически нет достойных  практиков. Все только гонятся за деньгами. Настоящий практик будет повышать свое мастерство и разрабатывать новые фишки, а уж потом рассматривает это, как еще один пассивный источник.

Совет 2. Ведите учет расходов и создайте подушку безопасности

Параллельно с изучением вопросов по инвестированию советую немедленно создавать подушку безопасности. Когда весной 2020 года всю страну закрыли на карантин по коронавирусу, закрыв всех по домам, то очень много людей впервые в своей жизни стали задумываться о накоплениях и инвестированиях.

Многие семьи остались без работы, без зарплат,  без денег. Единственное, что у всех не отняли, так это долги, кредиты и ипотеки. Сама ситуация для многих людей стала переломной в их жизни. И много людей уже никогда не захотят испытать в своей жизни тот страх и отчаяние, которые они испытали в эти месяцы.

Теперь стала понятна психология наших бабушек и дедушек, которые пережили войну и голод.  Мои бабушки и дедушки уже при нормальной, относительно стабильной жизни, постоянно делали запасы из консервов и продуктов впрок, и хранили деньги по тайникам.

И в период карантина люди  остались один на один со своими проблемами, хотя до этой кризисной ситуации  у них были  возможности что-то откладывать, пытаться преумножать свои накопления.

Новомодные книженции по финансам рекомендуют всегда иметь неприкосновенную “заначку” из российских рублей, которая превышает ваши ежемесячные расходы в несколько раз.

Но тут возникает новая проблема. Никто свои расходы не учитывает. У кого имеется приложение Сбербанк, те знают, что там можно посмотреть ваши расходы. Но ведь не все ваши расходы проходили  безналичным способом. Верно?

Но этого недостаточно. Вот прямо сейчас начните вести учет ваших расходов. Я веду учет своих расходов уже несколько лет. Первые несколько месяцев  очень тяжело было эту привычку внедрить. Я до сих пор не знаю, почему мне было так тяжело это делать, ведь это так просто.

Потом, когда эта привычка приживется и станет такой же постоянной, как чистка зубов утром и вечером каждый день, можно будет вести анализ  этих расходов и планирование расходов по статьям на  каждый месяц.

Кто-то из вас скажет,  что это все ерунда. Я так мало зарабатываю, что еще  и учет расходов вести-полный бред. Я и так знаю, что все деньги потрачу.  Я как раз с этим не соглашусь,  и попытаюсь написать отдельную статью на эту тему.

Ну а если вернуться к вашим сбережениям, откладываемым на “черный день”, то вы не должны подвергаться эмоциональным всплескам на какие-то покупки и “хотелки”. Это как раз тот запас, который бы пригодился  бы на весну 2020 года во время пандемии  и сидения по домам всей семьей без денег и работы.

Конечно, же эти деньги не надо держать  под подушкой, лучше положить в банке на счет, но с возможностью снять эти деньги в любой момент. И не питайте иллюзии по всяким завлекаловкам банка о том, что что-то вы заработаете.

У моего мужа лежали на счете около 700 000 рублей несколько месяцев, и он с них заработал около 1500 рублей. Это больше  похоже на примитивную защиту от инфляции.

Совет 3.  Все свои цели, мечты, потребности  прописывайте

Вот только не надо говорить о том, что мечты не сбываются. Как раз реализация мечты начинается именно с прописывания на бумаге. Хотя лучше это все прописывать в каком-нибудь файле, который никуда не потеряется.

Но начинать нужно именно с прописывания ваших текущих потребностей, которые вам неизбежно придется оплачивать рано или поздно. Как минимум, вы максимально оградите себя от импульсивных покупок, ведь все что вам нужно уже прописано в плане.

А прописывание вашей мечты даст пищу для размышления вашему мозгу и со временем придут идеи ее реализации.

Проверено мной лично! Работает!

Я обычно это делаю в Гугл-документах. И здесь нужно проявлять конкретику. Хочу купить не дом, а конкретно: район, площадь дома или участка, что вокруг должно быть, что внутри обязательно должно быть, примерная рыночная цена и т.п.  И обязательно намечаем все, пусть даже примитивные варианты реализации этой мечты.

Начиная с такой, казалось бы смешной идеи, откладывать каждый месяц по 5 000 рублей в течение 10 лет на покупку данного дома.

Главное, что мыслительный процесс в вашей голове запущен, а потом вы начнете видеть много разных идей для осуществления мечты. Любые ваши цели и мечты всегда будут классифицироваться, как:

1. Долгосрочные
2. Среднесрочные
3. Краткосрочные

Обязательно прописывайте сроки  исполнения этих целей, необходимая сумма.

Со временем вы просто не сможете  и шагу ступить без этих таблиц. При походах в магазины вы будете все сверять с вашей Гугл-таблицей. Это ваши истинные потребности, желания, мечты, которые были прописаны вами  в спокойном состоянии без всяких эмоциональных порывов.

Совет 4.  Для  больших сумм инвестирования важна диверсификация

У нас частая ошибка у мелкого бизнеса в том, что они всю прибыль вкладывают обратно в бизнес. Тут конечно надо смотреть точечно, что за бизнес и т. п. Но это называется-инвестирование в одну корзину.

Бизнес закроется, как было со многими бизнесами весной, летом 2020 года и все. Вы останетесь без средств к существованию. Рекомендуется часть денег вкладывать в ценные бумаги, активы, в недвижимость. Обычные граждане нашей страны любят вкладывать только в банковские  депозиты, а самым лучшим считают вклады и инвестирование в недвижимость.

Сама же диверсификация позволяет снизить риски и улучшить общую доходность.

Банковские вклады

Все банки не жалеют денег на рекламу, выпуская очередной  заманчивый вариант депозита в своем банке  под лозунгом «Как сделать пассивный доход ничего не делая». Часто они стараются это представить как хорошую инвестиционную идею. Но на самом деле инвестициями это точно сложно назвать ведь проценты для вкладов очень смешные.

Но люди привыкли хранить на вкладах, потому что считают так надежно. В основном депозиты  россияне используют для накопления денег на какие-то мелкие покупки, просто  хранения, как резерва.

Но по  прогнозам аналитиков (хотя я им мало верю и смело умножаю цифры на 2, а то и на 3), инфляция в 2020 год составляет 3,8-4,8%. Давайте посмотрим какой процент по депозиту нам обещает ведущий банк страны Сбербанк.

Самая максимальная ставка по проценту: до 4,15%  идет на условиях, которые подойдут не каждому. Тариф по депозиту называется “ Максимальный доход по вкладам для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый”:

1. Сумма на счете должна быть от 5 000 000 рублей
2. Срок такого “инвестирования” от 1 месяца до трех лет
3. Нельзя пополнять
4. Нельзя снимать.

А давайте посмотрим процент по депозиту, когда можно снять в любой момент ваши накопления.  Более оптимальный тариф “ Вклад Управляй”. Правда ставка депозита до 2,97%. На данном вкладе можно:

1. Вклад доступен от 30 000 рублей
2. Частичное снятие возможно
3. Пополнение счета возможно

Если посмотреть, что предлагает другой  крупный государственный банк ВТБ, то тут чуть поинтересней на первый взгляд:

Тариф “Копилка”

1. С любой суммы открывается вклад
2. Пополнять можно
3. Снимать можно
4. Ставка до 5,5%, но максимальный процент получат только владельцы мультикарты ВТБ.

Тариф “Время роста”:

1. Пополнять счет нельзя
2. Снимать нельзя со счета
3. Сумма от 30 000 рублей
4. Максимальная доходность только владельцам мультикарты ВТБ

Я думаю, что менее крупные банки могут  давать предложения и чуть получше. Ну например, 6% к депозиту. Но опять же это будет не для всех клиентов.

Если и работать с депозитами, то лучше использовать дебетовые карты с начислением денег на остаток. В целом, все эти тарифы просто смешные. Банки такую значимость делают таким вкладам, хотя это больше похоже на какое-то неуважение к людям.

Бешеная инфляция, маленькие зарплаты, но и это не самое страшное. Люди себя обнадеживают несбыточными надеждами, что так они преумножат капитал. Ведь многие из них даже не считают выхлоп по итогу этой сделки с банком.

Но самое страшное в том, что люди просто напросто теряют время на пустое дело, касаемо вкладов. Ведь деньги могут приносить намного больше денег, но точно не на этих  вкладах.

Ведь чтобы  получать достойные деньги в депозитах, нужно положить на счет  хотя бы  10 000 000 рублей, а лучше больше. Тогда этот прирост будет как-то ощутим.

Но тут опять есть риск. Тогда банк нужно выбирать понадежней, и не забывать о том, что  ваш вклад  не застрахован. Банки обычно предлагают отдельно застраховывать такие крупные вклады, а это будут дополнительные ежемесячные траты.

Инвестиции в ценные бумаги

Хороший вариант для любого более или менее образованного человека. Как минимум надо быть уверенным пользователем ПК и представлять, что такое фондовый рынок. Не стоит вестись на эти разводы в интернете, что вы можете стать крутым инвестором, торгуя через смартфон. У меня уже скоро мозоль на языке образуется от того, что я это каждый день кому-то повторяю.

Но при это всем, миллионером тут реально стать.Это конечно бред, когда говорят, что инвестировать можно, начиная с 1000 рублей. Да, технически можно, но стать миллионером точно нельзя.

Средняя прибыль инвестора за год может колебаться от 10% до 30%. Ну вы представьте, что вы вложили тысячу рублей в акции хоть российской, хоть иностранной компании. Ну выросла она на 30%, и ваш заработок составит 3 000 рублей. А ведь еще комиссия брокеру, комиссия биржи.

Тут нужны очень внушительные суммы денег, исчисляемые в миллионах рублей, чтоб действительно ощущать прирост от инвестиций. И собрать портфель из различных бумаг-дело нелегкое.  Уж поверьте мне!

А то, что очень много людей идет торговать на Московскую биржу, это никак не связано с тем, что тут “‘пруха”  у всех. Это реклама, реклама и еще раз реклама биржи, брокеров, различных компаний  и т. п.

Тем не менее, заработать на  акциях существует несколько способов: можно покупать с целью получить дивиденды. Можно покупать дешевле и продавать дороже, забирая себе прибыль. Можно брать акции взаймы и также на разнице зарабатывать, но уже на продаже.

Но в любом случае, помимо навыка каких-то механических действий вам придется разбираться со многими процессами, включая анализ компаний,  с чьими акциями вы планируете проводить операции.

Здесь точно не прокатит подход:

Газпром-наше достояние!

Лукойл  всегда на высоте, ведь я каждую неделю заправляюсь на его заправках.

И уж точно не стоит с утра до вечера смотреть телеканал РБК, на котором аналитики с умными лицами предполагают куда же пойдет рынок на следующей неделе.

Ну как вариант, еще можно рассмотреть акции индексных компаний (ETF). Тут вы сразу покупаете доли многих компаний из разных отраслей.  И не так важны знания для диверсификации вашего портфеля. И здесь, самое главное, если снизится стоимость одной компании, то на вашу общую доходность не повлияет.

Можно еще инвестировать в ПИФЫ. Здесь даже не нужно открывать брокерский счет. Сложность лишь в том, что нужно найти управляющую компанию. И нужно обязательно  ознакомиться  с профессионализмом и доходностью управляющей компании. Здесь вам в помощь и рейтинги и отзывы клиентов, и статистика в истории по кривой доходности.

Но  и при покупке акций и при вкладывании в ПИФЫ следует не забывать о том, что это рискованная деятельность  в той или иной мере. И поэтому никогда нельзя вкладываться на весь капитал.

Есть конечно выход-это инвестирование в облигации, но на высокую доходность рассчитывать не придется, хотя доходность может быть выше того же самого депозита в банке. И ETF по  облигациям  тоже есть, что значительно облегчает такую составляющую работы инвестора, как диверсификация портфеля.

Ну и фишка последних лет, так сказать  предложение от государства: открывать индивидуальный инвестиционный счет в брокерских компаниях с налоговым вычетом. Т.е. дополнительно вы можете получать 13% от суммы вложенных средств.

Это рабочая и проверенная схема, правда там  список бумаг для торговли будет уже, чем на обычном брокерском счете. Эта схема хороша тем, что она работает, но риски и там никто не отменял. А главное и гарантий никто не дает, зато если вы выведите деньги со счета раньше положенного срока, то обязаны будете вернуть государству все ранее выплаченные вам налоговые вычеты.

Я торгую фьючерсами и обучаю людей  эффективной торговле. Здесь как раз имеется очень комфортный баланс между расходами и потенциальными доходами. Конкретно об этом можно почитать в моей статье про обучение. Вот прям советую вам! Используйте эту возможность. Причем можно учиться торговать на тренажере,  не на своих деньгах и понять-подходит вам такой формат инвестирования своих нажитых денег или нет.

Инвестиции в золото

Еще один бабушкин способ все деньги держать в драгоценностях. Мне вот сразу вспоминаются моменты из фильмов, когда белогвардейцы срочным порядком эмигрировали из страны, вывозя золото слитками. Тогда мне было это непонятно, а вот сейчас я понимаю важность  именно такой формы инвестирования и спасения доходов.

В долгосрочной перспективе золото только будет расти в цене, ведь запасы ограничены, а спрос всегда будет идти вверх. Я думаю что в кризис-это один из старых и лучших способов хранения денег. тут правда возникает проблема, как хранить это золото.

И надо понимать, что супер высоких доходов на золоте не получится получить. Это просто защитный вариант не остаться уж совсем без нажитого капитала.

Ведь рубли могут обесцениться, дом разрушиться, а вот золоту ничего и никогда не будет.

И если в один промежуток времени оно будет стоить недорого, то обязательно наступит год, когда золото будет расти, как на дрожжах. Вот вам пример:

С 2016 года по конец 2019 года золото выросло на +21%. Стоило 2 535,14 рублей/грамм, а стало стоить 3 065 рублей/грамм.

А мы уже рассмотрели с вами процент по депозиту, который для обычного инвестора не дотягивает даже до 5%.

Но несмотря мою любовь к золоту, как варианту инвестирования, при продаже, ранее купленных слитков, могут возникнуть трудности.  Любые царапины на слитке банк будет занижать стоимость за грамм, и еще вы должны заплатить 20% НДС к стоимости этого слитка.

Как вариант,  покупка монет. Мой муж любит покупать монеты из драгоценного металла. Но продать будет сложней такие монеты.

Еще у состоятельных граждан пользуется популярностью открывать обезличенные металлические счета. Вы как бы не приобретаете драгоценные металлы, но на счете держите сумму денег эквивалентную стоимости на данный момент драгоценного металла на рынке. Но такие вклады не  застрахованы и у банка может быть банкротство.

Инвестиции в недвижимость

В нашей стране всегда было очень популярно вкладываться в недвижимость. Это всегда считалось самым надежным вариантом для работы лишних денег.

Хотя и рынок недвижимости  не такой уж и стабильный. В 2008 году был резкий рост цен на недвижимость и рост цен на нефть. Несмотря на неэффективную экономику в нашей стране, все равно денег стало много и начался просто бум на покупку разной недвижимости. Из-за этого рост цен на недвижимость просто взлетел.И спрос начал постепенно угасать, рост цен на недвижимость остановился.

Тем не менее, большинство россиян на это не обращают внимания и продолжают при малейшей возможности рассматривать, в самую первую очередь, вложения в покупку недвижимости. Кто-то покупает на стадии котлована  c последующей перепродажей уже готового варианта.

И еще до сих пор для среднестатистического россиянина имеется возможность не платить налоги от сдачи этой недвижимости в аренду. Годовой доход  будет уже варьироваться от места расположения недвижимости, наличие транспортных остановок, инфраструктуры.

Обязательно надо учитывать расходы на ремонт недвижимости, ведь даже косметический ремонт может существенно повлиять на чистую прибыль от сдачи в аренду недвижимости.

Лично мне тоже симпатизирует данный метод вкладывания денег, но я предпочитаю все-таки самостоятельно анализировать   районы и варианты покупки недвижимости. А уж потом можно обратиться к проверенному специалисту с подборкой вариантов.

Вот здесь главное, по собственному опыту, не торопиться с приобретением.  Не надо сразу стараться купить что-то первое попавшееся. Хорошие варианты люди ищут месяцами и даже годами.

Российский рынок очень часто оторван от реальной экономической картины.

Инвестиции в валюту

Еще один застарелый вариант  инвестирования- это вложение денег  в покупку валюты. Люди помнят еще обменные пункты и  успешные  покупки валюты знакомых в прошлом. Уверены, что это до сих пор рабочая схема.

Люди стараются на все свободные деньги прикупить доллар или евро и потом хранят их, как минимум год. Но здесь не учитывается, что инфляция есть не только в России, но и в других странах тоже. И курс доллара очень чувствительно  меняется. Надеяться на ослабление рубля тоже неправильно. Очень часто наш рубль искусственно поддерживают на каких-то уровнях. Поэтому надеяться на ослабление рубля можно годами.

Заключение

В общем возможностей потерять сейчас денег предостаточно, а вот заработать точно потребует от вас немалых усилий.  И еще важна психологическая выдержанность и контроль над импульсивными эмоциями. Мне мой капитал очень дорог и я стараюсь пока  преумножать его на том, в чем сама хорошо разобралась.

Я думаю, что   вы поняли, что вариантов куда вложить деньги для пассивного дохода сейчас очень много. Намного больше, чем лет 30 назад. Но и потерять все можно еще быстрей. А значит нужно учиться и разбираться.

И все-таки не совсем это все пассивно. От вас нужны будут знания, время, сдержанность, терпеливость и стрессоустойчивость, если что-то пойдет не так. А при инвестировании на Фондовом рынке-это будет частое явление.

«Наскоком», скорей всего, не получится.

Но в любом случае, даже если вы прочитаете тонны литературы, это все равно не сравнимо с личным опытом. Начинайте с малого прощупывать какое-то направление.  Становитесь специалистом в этом направлении. Уж точно не надо пробовать все и вся. Это деньги в трубу.

Желаю вам удачи в ваших стремлениях. Уж я точно знаю не понаслышке, что  это очень похвально. Ведь  если вы читаете данную статью, то вы точно думаете о своем будущем и о будущем ваших детей. Значит у вас все должно получиться!