Информация о том, как купить валюту на бирже физическому лицу, дает возможность получить доллары или евро по выгодной цене. При этом не придется взаимодействовать с обменными пунктами, а сумма сделки может быть практически неограниченной.
Кстати, если мы с вами еще не знакомы, то почитать обо мне и об успехах моих учеников, можно здесь.
Что нужно знать перед покупкой
Банки и другие финансовые структуры устанавливают курс обмена, ориентируясь на показатели биржи. При этом они всегда добавляют свой процент с целью заработать. Они выставляют курс покупки дешевле, чем на бирже, а курс продажи – дороже.
Сами же банки тоже приобретают валюту через валютные биржи.
Такой же способ покупки евро или долларов может использовать и физическое лицо.
Московская биржа предоставляет возможность торговаться. Речь идет о выставлении желаемой цены для покупки евро или долларов. Если купить нужно быстро, то придется соглашаться на стоимость выбранной валюты в текущий момент. Но даже в этом случае цена будет намного выгоднее, чем в банковских обменных пунктах.
У многих брокеров минимальная сумма, с которой можно начинать покупку, составляет $1000. Это один лот. Другие брокеры дают возможность открывать единый торговый счет – ММА. Он позволяет клиентам выходить на Московскую биржу и заключать сделки на сумму от $200.
Сотрудничество с брокером
Физические и юридические лица не могут напрямую взаимодействовать с Международной межбанковской валютной биржей (ММВБ). Для этого им необходимо работать через посредника – брокерскую компанию. Список таких организаций, прошедших аккредитацию, можно посмотреть на официальном сайте Московской биржи.
Пользуясь услугами брокеров физическое лицо может покупать на бирже не только валюту, но и ценные бумаги. Такие организации принимают средства клиентов, после чего подключают их к бирже и предоставляют всю информацию, касающуюся торгов. Также брокеры выполняют все распоряжения клиента относительно покупки или продажи активов.
Как выбрать брокера
Для работы с биржей важно сотрудничать с надежной компанией-посредником. Поэтому перед тем как выбирать конкретного брокера, необходимо обращать внимание на следующие нюансы:
- Наличие разрешения для проведения сделок на бирже.
- Рейтинг надежности не ниже ААА.
- Наличие у брокера своего банка, с которым он работает.
- Подходящие тарифы. Речь идет о комиссиях, которые клиент должен будет платить при вводе и выводе средств, а также заключении сделок.
- Условия вывода средств.
- Минимальный размер сделки.
Сравнивая различные финансовые компании, можно найти наиболее выгодный вариант. Поэтому не стоит принимать решение быстро. Наиболее популярный брокер в 2020 году стал Сбербанк из-за быстроты открытия счета, оперативного ввода и вывода денежных средств.
Договор и регистрация счета
Возможность торговать на бирже станет доступна после заключения договора с брокером. Сделать это можно двумя способами:
- Найти ближайшее отделение выбранного брокера и посетить его. С собой необходимо иметь ИНН, паспорт и СНИЛС.
- Открыть торговый счет прямо на вебсайте брокера. Для этого необязательно иметь верифицированный аккаунт на портале Государственных услуг.
Процесс открытия счета может длиться до 3 дней. О его завершении клиента уведомляют при помощи электронного письма или sms.
В договоре должны быть указаны услуги, которые обеспечивает компания, а также обязанности сторон. Перед подписанием этого документа, стоит изучить предлагаемые условия и убедиться, что все пункты понятны.
Важно, чтобы в договоре были прописаны такие данные, как:
- Минимальная и максимальная сумма для ввода средств;
- Доступные тарифы и вся информация о комиссиях;
- Возможность использования дополнительных сервисов и площадок.
После заключения договора потребуется пополнить баланс на необходимую сумму. Это можно сделать одним из следующих способов:
- Переводом с карты или банковского счета;
- Наличными в офисе;
- Через платежные системы.
Средства могут зачислиться на счет в период от нескольких секунд до нескольких дней. Это зависит от условий брокера и способа проведения транзакции. После пополнения баланса физическое лицо получает возможность вести торговлю на бирже.
Чтобы выводить средства, также можно использовать банковские счета или платежные системы. Как правило, брокеры позволяют выводить деньги тем же способом, которым осуществлялось пополнение.
Покупка валюты
Для удобной конвертации долларов понадобится установить торговый терминал. Эту программу должен предоставлять брокер. Наиболее распространенные варианты – Quick, Transaq и MTS. Используя терминал, клиент выставляет приказы на приобретение нужной валюты.
Также можно совершать сделки при помощи звонка. Но у всех компаний за эту функцию взимается дополнительная комиссия.
Такой вариант подойдет тем, кто по каким-то причинам не смог войти в свой рабочий терминал ( нет доступа к интернету). Но, если вы не хотите тратить время на изучение терминала и самостоятельного изучения материала, то этот вариант вас не спасет.
Для проведения сделки через телефонный звонок нужно пройти идентификацию – подтвердить свой номер и сказать кодовое слово.
Таким образом, чтобы покупать валюту на бирже, физическое лицо должно выполнить следующие действия:
- Открыть счет в банке.
- Заключить договор с брокером.
- Пополнить брокерский счет в рублях (при необходимости можно также заводить доллары или евро).
- Загрузить на ПК или смартфон специальную программу или приложение.
- Перед проведением сделки необходимо выбрать желаемую валютную пару. Если пользователь осуществляет обмен на Московской бирже, то для покупки доллара необходимо выбрать тикер USDRUB_TOD, для евро – EURRUB_TOD и т. д.
- Провести сделку можно мгновенно, по текущему рыночному курсу. Также можно выставить ордер с указанием желаемой цены, в этом случае придется ждать, пока курс дойдет до нужного значения.
- После проведения сделки со счета будут списаны рубли, и зачислены доллары (или евро).
- Если пользователь купил валюту с целью ее хранения, он может не выводить ее, а оставить на брокерском счету.
- При необходимости можно в любой момент конвертировать валюту обратно в рубли. Продажа валюты на бирже производится таким же образом, что и покупка.
- Если валюта (доллары, евро и т. д.) хранится на брокерском счету, пользователь в любой момент может создать заявку на вывод. После поступления денег на внешний счет, пользователь может распоряжаться ею на свое усмотрение, в том числе обналичить.
Работая с терминалом, нужно помнить о том, что есть два типа сделок – TOD и TOM. В первом случае валюта покупается в течение дня (до 15-00), во втором – заявка может переноситься на следующий день.
Комиссия и налоги при выводе
Чтобы вывести валюту на внешний счет, нужно создать соответствующий запрос в личном кабинете. При этом потребуется дать согласие на оплату комиссии.
У многих брокеров размер комиссии растет при уменьшении суммы вывода. То есть, чем меньше валюты выводит клиент, тем больше комиссия (в процентном соотношении). По этой причине выгодно выводить крупные суммы. Хотя у многих брокеров, как Кит-Финанс просто берется фиксированный процент от суммы.
Существуют также брокерские компании, которые выставляют фиксированную комиссию не в процентах, а в деньгах. Например, 10 или 30$.
Чтобы свести к минимуму подобные затраты, можно открыть счет в том банке, с которым сотрудничает выбранный брокер. В таком случае комиссия брокера будет минимальная или же вовсе отсутствовать. Однако банк все равно может начислить свою комиссию. При выводе незначительных сумм, лучше переводить их на платежную карту, это также позволит уменьшить издержки.
Если клиент покупает валюту для последующей перепродажи, ему придется уплачивать НДФЛ. Когда совершается только покупка, налог не начисляется.
Таким образом, в современном мире даются более интересные возможности для покупки валюты любой страны. И нет никакого смысла совершать операции через обменные пункты.
Кроме того, спекуляция на валютном рынке тоже начинает пользоваться огромной популярностью. Спекулянты называются трейдерами и могут зарабатывать весьма баснословные суммы денег, освоив базовые знания по торговле на бирже.
